Fannie-Mae Agrees: Solar is a MUST-DO for Homeowners
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Fannie Mae concorda: a energia solar é obrigatória para os proprietários
No mês passado, a gigante da hipoteca Fannie Mae anunciou sua nova opção de hipoteca que permite que
energia solar
Projetos a serem rolados para a quantidade final de mortgina. Ou seja, o Programa de Energia de Estilo de Estudo é uma notícia quente para os fãs de energia solar que usam um credor aprovado pela Fannie Mae para sua hipoteca; Se considerando uma compra pela primeira vez no sistema solar ou atualmente financiando um sistema solar existente com uma linha de crédito de ações ou empréstimo não garantido. Nos anos anteriores, muitos proprietários de casas de Maryland optaram por arrendar/alugar painéis solares em um esforço para evitar custos iniciais. No entanto, quando comparado com uma compra solar definitiva - um arrendamento solar de 20 anos (ou similar) mostra -se bastante caro - como na maioria dos contratos de aluguel. Dependendo se o comprador solar vive em Washington DC ou Maryland, os incentivos financeiros (créditos tributários/SRECs) geralmente pagam entre 40 a 80% do custo do sistema. 100% desse custo solar inicial precisa ser adquirido pelo proprietário que geralmente usa um veículo de financiamento, como uma linha de crédito de ações ou algum tipo de empréstimo não garantido. Aqui está o que torna essa forma de financiar uma mudança de jogo:
Typical Solar Financing and Solar Energy
It’s no secret that solar energy system installations in Maryland and Washington DC have taken off like gangbusters. In previous years, many Maryland homeowners were choosing to lease/rent solar panels in an effort to avoid upfront costs. However, when compared with an outright solar purchase – a 20yr (or similar) solar lease proves to be quite expensive – as with most rental agreements. Depending on whether the solar shopper lives in Washington DC or Maryland, the financial incentives (tax credits/SRECs) usually pay for between 40 – 80% of the system cost. 100% of this upfront solar cost needs to be sourced by the homeowner who usually use a financing vehicle such as an Equity Line of Credit or some sort of Unsecured Loan.
Fannie Mae’s Game-Changer…
As of June 2016, Fannie Mae borrowers have access to a new Energy Loan that allows them to simply add the cost of their solar system to their existing mortgage. Here’s what makes this form of financing a game-changer:
- Super-Low APR : A energia de casas de casas pode ser usada para novos projetos ou para levar empréstimos/linhas de crédito não-garantidos de interesse mais alto e refinanciá-los ou rolá-los em uma hipoteca potencialmente menor de custo. Com toda a probabilidade, isso resultará em Custos de financiamento baixos sem precedentes para energia solar. Com este programa, os credores podem financiar até 15% do valor final da propriedade. Por exemplo, uma casa unifamiliar típica localizada em Annapolis, MD pode avaliar por US $ 350.000. O valor disponível para o sistema solar nesta casa de Annapolis seria de US $ 52.500. Na maioria dos casos, esse valor excederia em muito o valor do capital necessário para concluir o projeto, considerando que a maioria dos projetos solares cai na faixa de US $ 24.000 a US $ 34.000 (
- All Costs Covered : Most financing vehicles have a non-negotiable cap on the loan amount, forcing some Homeowners to come up with a down payment. With this program, lenders can finance up to 15% of the final property value. For example, a typical single-family home located in Annapolis, MD may appraise for $350,000. The available amount for the solar system on this Annapolis home would be $52,500. In most cases, this amount would far exceed the amount of capital needed to complete the project, considering that most solar projects fall in the $24,000 – $34,000 range ( Antes Incentivos do governo). Os proprietários podem ter certeza de que sua hipoteca suporta totalmente o investimento em melhoria da casa. O programa não se estende a novas construções ou moradias fabricadas. Os seguintes são elegíveis para aplicar:
- Peace of Mind: The improvements also have to come with an energy report, whether a Home Energy Score Report or a Home Energy Rating Systems report, and must specify the monthly savings to the borrower. Homeowners can rest assured that their mortgager fully supports the home improvement investment.
Does Every Home Qualify?
At this point in time, only Fannie-Mae homebuyers or refinancers qualify. The program does not extend to new construction or manufactured housing. The following are eligible to apply:
- Novos compradores de casas
- Os detentores de hipotecas existentes que procuram refinanciar seu novo sistema solar
- Tetrantes existentes que buscam refinanciar o sistema solar financiado existente do Sistema de Morroções do MONTRO DE MORRINGS. Lembre -se de que os proprietários de imóveis de refinanciamento podem incorrer em taxas de fechamento/adicional na transação. [/vc_column_text] [/vc_column] [/vc_row]
All applicants have 180 days from close of mortgage note to complete the solar installation. Bear in mind that refinancing homeowners may incur closing/additional fees in the transaction.
Contact your mortgage representative to see if the HomeEnergy Program is right for you.
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The Challenges: